Hypothekenrechner

Annuitätendarlehen – die in Deutschland übliche Baufinanzierung.

Darlehensbetrag (€)

Sollzins p. a. (%)

Anfängliche Tilgung (%)

Zinsbindung (Jahre)

Sondertilgung pro Jahr (€)

Monatsrate (Annuität)

Restschuld nach Zinsbindung

Zinszahlung gesamt

Tilgung gesamt

Volltilgung in (Jahre)

Annuitätendarlehen – wie es wirklich funktioniert

Bei einer Annuität bleibt deine monatliche Rate konstant. Anfangs zahlst du fast nur Zinsen, später mehr Tilgung – das Verhältnis verschiebt sich automatisch. Formel: Rate = Darlehen × (Zins + Tilgung) ÷ 12 (in Dezimalzahl).

Zinsbindung & Anschluss

In Deutschland sind Zinsbindungen von 10, 15 oder 20 Jahren üblich. Nach Ablauf brauchst du eine Anschlussfinanzierung – entweder bei deiner Bank (Verlängerung) oder per Umschuldung. Achtung: Nach 10 Jahren hast du nach § 489 BGB ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht.

Sondertilgung nutzen

Viele Banken erlauben 5 % der Darlehenssumme pro Jahr als Sondertilgung. Wer das jedes Jahr ausschöpft, verkürzt die Laufzeit drastisch und spart fünfstellige Beträge an Zinsen. Im Vertrag prüfen, ob Sondertilgung kostenlos möglich ist.

Häufige Fragen

Bei niedrigen Zinsen mindestens 2 %, bei aktuell höheren Zinsen 1–1,5 %. Wer schneller schuldenfrei sein will, geht auf 3 % oder mehr.

Der Effektivzins enthält Kreditkosten wie Bearbeitungsgebühren. Er ist der ehrliche Vergleichswert zwischen Banken.

Faustregel: 20 % des Kaufpreises plus Nebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Makler – zusammen oft 10–15 %).